Как стать финансово грамотным — 5 шагов к управлению своими финансами

Статистика в России по долгам ошеломляющая. На начало 2020 года россияне были должны кредитным организациям более 17 триллионов рублей. Вдумайтесь в эту цифру. Сколько вокруг людей, которые живут в детской позиции, тратят не свои деньги. 

Дай взрослому человеку кредитку и он потратит ее под ноль, чтобы потом выживать. Так ведут себя дети, которым дают мешок конфет и они пока все не съедят, не успокоятся.

Что же делать, чтобы выйти из этого числа людей и стать финансово свободным? Как стать финансово грамотным? 

Что значит быть финансово грамотным человеком?

Есть ли у вас видение, какую хотите жизнь? Хочется ли жить как белка в колесе: заработали, потратили, заработали, потратили? Или больше  нравится схема: 

1. Заработали.
2. Накопили.
3. Инвестировали. 
4. Живем на проценты?

Финансово грамотный человек пользуется этими пунктами. Он умеет владеть своими эмоциями и желаниями, умеет управлять деньгами, инвестициями и бюджетом. 

Что еще отличает финансово грамотного человека от неграмотного? Он следует правилам, которые я привела ниже. 

5 правил финансовой грамотности

1. Работать с установками и убеждениями 

Запланировали ли вы быть богатым? Есть ли такая цель? Думаю, вы даже пытались это сделать, задумывались об инвестициях, капитале.

Но статистика работы с моими клиентами показывает, что человек может задумываться о том, чтобы откладывать деньги, создавать инвестиции, но в голове сидит какое-то убеждение:

• я не смогу стать богатым;
• для меня невозможно создать капитал;
• в нашей стране невозможно создать капитал;
• буду копить, наступит кризис, я все потеряю.

Если у людей есть негативные убеждения, то инвестиции могут закончиться провалом. 

Такие люди начинают, даже открывают брокерский счет, покупают акции, облигации. Но происходит откат или падение, человек разочаровывается и бросает.

Можно сколько угодно пытаться делать физические действия, но если в голове сидит мысль «для меня это невозможно», вы всегда будете делать ошибки, выбирать не те бумаги или доверять деньги не тем организациям.

Поэтому, чтобы достичь устойчивых крутых результатов важны две составляющие: 

1. Работа с мышлением.
2. Работа с финансовыми инструментами.

Если вы нашли у себя какую-то негативную установку, замените ее на позитивную. Например: «Я могу создавать капитал» или «Я могу быть богатым».

Заметьте, мышление стоит на первом месте! Поэтому сначала работаем с ним, а потом переходим к финансовым инструментам, о которых поговорим ниже. 

2. Вести бюджет

Ведение бюджета — первое с чего следует начинать. Часто я встречаю такие сопротивления: «Я вообще не хочу экономить, хочу жить в радость. Вести бюджет следует тем, кто беден, кому не хватает денег. Почему я должен считать копейки, которые потратил на чай, кофе или еду? Так никогда не стать богатым».

Но это не я придумала вести бюджет. Все мировые финансисты рекомендуют вести учет расходов и доходов. Всех. И не просто их вести, а создавать из этого финансовый план. С ним вы знаете, что можете себе позволить сейчас, а на что нужно накопить. Это характерно для финансово грамотного человека.

Финансовый план показывает вам статьи вашего бюджета и возможности по каждой статье.

Когда я создавала свой первый финансовый план, он дал мне одно важное чувство: уверенность. Если я буду продолжать действовать в рамках этого плана, то точно смогу достичь всего того, о чем мечтаю. Я смогу:

• покупать еду, которую хочу;
• отдыхать там, где хочу;
• зарабатывать столько, сколько хочу.

Финансовый план дал мне веру. Я видела конкретные шаги, которые нужно сделать, чтобы у меня получилось. Да, может быть все это произойдет не завтра, но точно произойдет. 

3. Создать фонд свободы 

После того, как вы овладеете первым инструментом, важно создать фонд свободы. Почему я не называю это деньгами на черный день? Потому что когда вы постоянно думаете о черном дне, вы создаете его, проявляете в своем пространстве. 

Почему фонд свободы? С ним вы легко сможете принимать различные решения: 

• уволиться с работы, которая не нравится;
• выйти из отношений, которые обесточивают;
• перестать терпеть плохое отношение к себе в любой сфере.

Фон свободы равен 3-6 среднемесячным расходам.

Важно создать себе подушку безопасности на пол года. В нее будут входить все ваши траты, желания, которые хотите осуществить в ближайшее время. Эти деньги должны быть в легкой доступности, например, лежать на депозите или в копилке. То есть они не должны быть вложены в недвижимость или еще куда-то, откуда их тяжело достать. У вас должна быть возможность использовать эти деньги в любое время. Это дарит мобильность и взрослую свободу.

Только помните, что мы их не тратим на путешествия, вещи, обувь. Это те деньги, которые обеспечивают нам тыл в сложной ситуации. 

4. Завершить долги

Когда вы создали финансовый план, включите в него ускоренную стратегию по завершению долгов. Если вы к данному моменту нажили какие-то долги:

• ипотеку;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• займы у родственников или друзей.

Все это важно включить в финансовый план. С помощью него вы увидите, как можно скорее завершить эти долги. Потому что с ними вы никогда не придете к изобилию. С долгами не вырваться из замкнутого круга, так как вы уязвимы в этой позиции. В голове все время жужжит рой пчел из мыслей: «А вдруг потеряю работу? Я должен терпеть до конца, ведь нужно выплачивать долги. А еще надо чем-то кормить детей и мне нужно что-то есть каждый день».

Вы постоянно находитесь в стрессе, смятении и тревоге. Из такого состояния сложно выйти на свой истинный путь, найти свое предназначение, потому что человеку не до этого. Ему надо выживать. Завершите долги, чтобы прийти к свободе и изобилию. 

5. Инвестировать  

Инвестиции — это доступная, необходимая вещь. Если у вас еще нет полной финансовой свободы, когда вообще не нужно думать о деньгах, то инвестируйте. Даже 1000 рублей. Чтобы инвестировать, не нужно быть гуру в этой сфере. Достаточно уметь зарабатывать деньги. Способ вы выбираете сами. Это может быть недвижимость, антиквариат или фондовый рынок. Выбирайте, что нравится. Пусть деньги не просто лежат, а приносят дополнительную прибыль.

Формула богатства заключается не в том, чтобы много зарабатывать. А в том, чтобы зарабатывать, откладывать и инвестировать. Заработали, накопили, потратили — формула бедности.

«Иди поучись, может поумнеешь» — пример клиентки 

На один из потоков «Энергия денег» ко мне пришла девушка. Деньги на курс ей дал муж со словами: «Ну ладно, раз курс про деньги, иди поучись. Может поумнеешь». 

У мужа был перемешан бюджет семьи и бизнеса. Это проблема бизнесменов нашей страны. Многие вытаскивают деньги из кассы под ноль, а потом возвращают их из семейного бюджета либо берут кредиты, чтобы закрыть кассовые разрывы. Таким образом образуются долги и в бизнесе, и в семье. 

После курса пара закрыла все лимиты по кредиткам, разрезала все кредитные договоры. Они закрыли кредитные линии в бизнесе и получили налоговые вычеты за 3 года, которые не могли забрать несколько лет. Это тоже говорит о финансовой неграмотности, о том, что мы отказываемся от существующих возможностей. 

Что еще произошло? У них получилось объединить бюджет, расписать: 

• где они хотят учить детей;
• на что хотят жить на пенсии;
• где хотят жить.

Они создали финансовые цели, вокруг которых объединилась вся семья. Решили, что хотят стремиться вместе к лучшей жизни.

У девушки тоже начал меняться бизнес, когда она начала управлять финансовыми потоками. За пол года ее доход увеличился в 8 раз, потому что она наконец-то начала считать и создала финансовый план. То есть все эти правила можно перенести и на свой бизнес. Тогда он станет управляемым и начнет расти.

Зачем быть финансово грамотным? Почему это так важно? Я думаю вы сами понимаете. Финансовая грамотность = финансовая свобода. Это когда ты не думаешь о деньгах, о том, что не можешь чего-то себе позволить. Живешь наполненной жизнью и наслаждаешься моментом. А что еще нужно для счастья?